「住宅ローンの年収」はどこを見る？

コロナ以降はネット銀行のみならず、多くの市中銀行がネットを強化しています。

「家を買おうかな？」と思ったら、スマホでローンシミュレーションをしてみましょう。

フラット３５なら住宅金融支援機構のサイトで、金融機関以外ではアットホームやスーモ等ポータルサイトのローンシュミュレーターもあります。

今の年収からシュミュレーションしてみましょう。「私の年収とは？」という方が多いと思います。

会社員の方は、直近の源泉徴収票を見てください。左上の給与賞与欄「支払い金額」が年収です。

自営業の方は、確定申告書の「所得金額」が年収です。

年収で「返済比率」が変わります。例えばフラット35は年収４００万円以上なら35％、４００万円未満なら30％と公表しています。銀行は公表していませんが一般的に「30％～35％」です。

収入合算する場合はそれぞれの年収を足してみましょう。金融機関によって「合算者のパート収入１００万円以上」さらに全額、半額等ルールが異なりますが、その辺は後で確認することにしてシュミュレーションをしてみましょう。

収入に占める返済の割合のことです。

例えば、①年収４００万円で返済比率が35％ならば４００万円×３５％＝１４０万円。年間１４０万円、月に１１万６千円借り入れ可能です。

②年収３８０万円で返済比率が30％ならば、３８０万円×３０％＝１１４万円。年間１１４万円、月に９万５千円借り入れが可能です。

車のローンなど他の借り入れがあると住宅ローン借り入れ可能額に影響します。

上記①月々１１万６千円で月に３万円既存借り入れがあると、住宅ローンの上限は月に８万６千円迄となります。

「えー、なんで住宅ローンの借り入れが減るの？」と思われがちですが返済比率は全ての借り入れと年収の割合のことです。

・会社員の年収は「源泉徴収票の給与賞与の支払額」を見ましょう。

・自営業の年収は「確定申告書の所得金額」を見ましょう。

・年収と借入の割合「返済比率」で借入可能額が決まります。

・現在の借り入れを把握して、返済比率オーバーにならないようにしましょう。

・収入合算（夫婦・親子）も視野に入れると借り入れしやすいが、無理なローンは組まないようにしましょう。

【この記事を書いた人】

桜コンサルティング　菅　弘之　宅地建物取引士・２級ファイナンシャルプランニング技能士

埼玉県幸手市の不動産屋です、実務で得た情報を伝えるブログです。一般消費者向けに「わかりにくいことをわかりやすく」を心掛けています。お気軽にご相談ください。

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